近年来，我国绿色金融对全球的吸引力和影响力不断提高，绿色保险、绿色基金、绿色信托等加快发展，ESG主题公募基金的规模不断扩大，绿色金融产品创新不断推进，可持续发展挂钩债券、转型债券等新兴金融产品陆续推出，全国碳排放权交易市场启动并平稳运行，多地区、多机构开展碳金融产品创新。

我国绿色金融蓬勃发展，在支持绿色产业转型发展，助力生态环境改善，应对气候变化等方面取得显著的成效，也形成了绿色金融发展的中国经验。

中国人民银行副行长宣昌能表示，截至2022年9月末，我国本外币绿色贷款余额为20.9万亿元，同比增长41.4%；绿色债券存量规模逾1.26万亿元，均居全球前列。

地方绿色金融，逐渐走向成熟

在绿色金融迅速发展的背景下，我国地方绿色实践层出不穷，为各产业链的绿色转型提供金融服务，对于高质量形成经济发展新动能更具积极意义。

那么，我国各地绿色金融发展如何？中央财经大学绿色金融国际研究院副院长刘倩说：“我们一直非常关注地方绿色金融发展情况，2017年建立了地方绿色金融体系跟踪数据库，基于这个数据库，我们系统梳理当年度评价周期内全国31个省（区、市）绿色金融现状与进展，客观展现地方绿色金融进展水平，呈现我国地方绿色金融发展的总体趋势与特点，从而进行数据的积累与迭代，方便各地之间借鉴领先经验，形成推动地方绿色金融发展的新思路。”

“2021年数据的回归分析结果表明，地方绿色金融发展已成为地方金融财政发展的基础，与协同状况呈现出一个显著的正相关关系。”刘倩告诉《环境经济》，这就意味着我国地方绿色金融实践正在形成一定的发展规模和模式，并且在扩大地域辐射范围的同时，逐渐走向成熟。

刘倩进一步解释说：“地方绿色金融体系跟踪数据库用分数将全国31个省（区、市）2021年的绿色金融发展水平划分成三级梯队。”

“从评价结果来看，地方绿色金融发展呈现三大特征。”刘倩介绍，一是金融发展水平位居前列的地区，地方绿色金融发展水平较高。各省（区、市）绿色金融指数得分与金融生态得分具有较高关联性，当宏观经济发展水平较高，绿色金融的杠杆作用将更加强劲，以点带面带动全域绿色发展的效果更加显著。金融体系构建较为健全，则能更好整合绿色信贷、绿色债券、绿色保险等多元化金融服务，充分发挥各类金融工具的市场带动作用。

二是绿色金融改革创新试验区发展水平保持领先。政策体系上，绿色金融改革创新试验区均在“十四五”规划中重视绿色金融发展目标，并发布绿色金融综合性指导文件，激励约束政策惠及面更宽、落地性更强、绿色金融能力建设与市场措施配置更完善。市场实践上，绿色金融改革创新试验区显现出我国绿色金融改革创新所取得的切实成果，通过高效推动区域绿色金融建设工作，充分发挥了地方层面绿色金融改革创新的特色优势，为全国绿色金融改革创新积累经验。

三是绿色金融政策得分与市场实践状况得分差距较大是中西部地区排名靠后的重要因素之一。一方面，中西部地区存在绿色金融政策布局不足、政策工具缺乏创新等问题，政策丰富程度有限，直接反映在绿色金融政策数量有限，市场引导较为乏力。另一方面，中西部地方金融生态环境发展程度较低，这是因政策传导机制不健全、市场条件受限等因素，绿色金融市场效果评价与政策评价差距较大，市场表现不及政策预期，使得中西部地区绿色金融评价总体得分较低。

“总体来看，地方绿色金融发展呈现出金融生态影响较大、政策效应辐射明显、市场效果反馈良好的特征。”刘倩总结说。

产品创新，绿色金融扩展“朋友圈”

“双碳”背景下，作为绿色金融的主力军，商业银行以数字化技术持续探索绿色金融新产品、新模式、新场景，推出了大量绿色金融产品助力“双碳”目标的实现。

根据中国人民银行发布的《中国区域金融运行报告（2022）》显示，近年来，金融机构加快建立健全绿色金融重大项目库、创新系列绿色金融产品，加大了对整个绿色低碳领域发展的支持力度，推动绿色贷款、绿色债券规模快速增长。

中国人民银行金融研究所副所长张蓓表示，中国人民银行鼓励金融机构提升绿色贷款业务规模，创新各类绿色债券产品，稳步推出绿色保险、绿色基金等多样化产品。

绿色，已成为生态宜居城市的最美底色。陈婉/摄

当前，多家商业银行加大绿色债券、绿色主题类理财产品等金融工具的开发运用。

中国农业银行党委书记董事长谷澍表示，作为横跨城乡的大型商业银行，中国农业银行构建了多层次立体化的绿色投融资服务体系，创新推出生态修复贷、林业碳汇贷等信贷产品，灵活采用非金融企业的债务融资工具，为客户提供多元化的融资。

北京银行行长杨书剑介绍，北京银行从四方面深耕绿色金融：一是全面升级绿色金融战略布局，将“生态银行”作为“五大银行”战略目标之一，从战略高度锚定绿色金融发展方向；二是创新打造绿色金融产品体系，持续探索绿色金融创新生态链，发布“绿融+”绿色金融品牌，落地北京市首笔碳配额质押贷款、北京市首单CCER质押贷款，发布数字化与低碳服务品牌“京碳宝”，推出国内首家企业低碳积分权益体系；三是多方拓展绿色金融“朋友圈”，着眼全球可持续发展，签署《负责任银行原则》，与中国人民银行数字货币研究所、中央财经大学、北京绿色交易所等签署战略合作协议，加强在绿色市场与前沿的探索；四是持续强化绿色发展责任建设，加快建设碳中和银行，制定“绿色办公手册”“绿色办公守则”，首次编制并披露ESG专题报告。北京银行今上半年报显示，截至2022年6月末，北京银行绿色贷款余额931亿元，较年初增长95%。

中国人民银行湖州市中心支行副行长郭正江也表示，这几年来，湖州辖内的金融机构，累计创新绿色金融产品有150余款，特别是2021年在全国率先出台《金融支持工业碳效改革的意见》，引导金融机构依托工业碳效码做好金融支持，将贷款利率与企业减碳的效果挂钩，已创新的碳金融产品20余款，帮助企业精准对接。

银行业一系列创新实践，不仅通过多元化的金融工具满足了各类融资主体多样化的绿色融资需求，也为市场提供了丰富的绿色金融投资产品，引导资金流向绿色、低碳领域，给予相关产业发展、技术升级、消费直接资金支持，为产业发展、技术创新、消费升级注入新动力。

金融科技，推动绿色金融发展

大数据、人工智能、低碳、节能环保、绿色信贷……这些关键词组合在一起，会带来怎样颠覆性的变化？

据悉，我国是全球绿色金融创新的试验场——这在数字金融科技加速绿色增长上体现得尤为突出。

“2021年以来，金融科技支持绿色金融的深度与广度进一步得到延展。”北京绿色金融与可持续发展研究院院长马骏表示，在应用场景上，金融科技在绿色资产识别上已有较多实践，同时也稳步在绿色数据采集、环境风险预警与流程管理、环境信息披露等场景进行尝试；在重点领域上，中国人民银行等金融监管部门不断引导业界探索创新，金融机构和金融科技企业开始探索向绿色农业、企业碳账户构建、金融机构碳核算方法学、金融支持生物多样性保护和转型金融等领域拓展。

今年以来，多家银行综合运用多种金融工具，借助数字科技力量，助力绿色金融实现“多点开花”。

“中国邮政储蓄银行高度重视大数据等金融科技的应用。”中国邮政储蓄银行授信管理部绿色金融处负责人张明哲表示，近年来，中国邮政储蓄银行“金睛”监控系统接入了生态环保、温室气体排放等大数据，为小微企业客户提供环境信用修复、碳核算等金融服务。截至目前，环境信用修复的客户超过280家，碳核算超过1800家。基本形成了多元化完整的绿色普惠金融产品体系，不仅包括光伏扶贫小额贷款、光伏设备消费贷款、碳汇贷、美丽乡村贷、节能环保贷等零售的绿色信贷产品，还开发了绿色个人汽车抵押贷款资产支持证券、代发碳汇、个人碳账户等非信贷的产品和服务，为服务经济社会绿色低碳发展贡献了金融力量。

与中国邮政储蓄银行等商业银行不同的是，网商银行运用金融科技积极探索小微绿色金融。

网商银行绿色金融副总经理胡毅浩告诉记者，传统企业想要被认定为绿色企业，项目想要被认定成绿色项目，或者企业想要拿到绿色融资，需要经过相关部门以及第三方机构的多重认定。这个过程中需要准备诸多申请材料，一些头部企业还可以执行下去，但是对于我国几千万小微企业基本行不通。

网商银行构建出一套数智化驱动的绿色评级系统，系统自动完成对小微主体的绿色认定进而完成相关绿色贷款的审批，全程没有人工参与。“目前，累计已经有42万小微客户获得了绿色金融的支持。”胡毅浩说。

“金融科技支持绿色金融发展拥有广阔的市场前景。”保尔森基金会高级顾问兼绿色金融中心的执行主任孙蕊表示，据课题组统计，2021年，活跃在中国绿色金融领域的科技公司数量较上一年增长超40%，市场呈现出从推动单一产品创新到提供系统性解决方案、从服务信贷投放到助力绿色产业投资的转变。

依托绿色金融发展成就、金融科技产业的长足进步以及强有力的政策支撑，金融机构使绿色金融科技的价值最大化，推动了绿色金融科技实现飞速发展。

气候投融资，金融机构迎来发展机遇

气候变化是国际社会共同面临的严峻挑战。今年以来，全球许多国家包括我国都发生了持续高温等异常气候现象，由此引发了一系列干旱、洪涝、山火、电力短缺等问题，进一步凸显了应对气候变化的紧迫性。

中国人民银行副行长宣昌能直言，当前，国内外形势复杂多变，全球应对气候变化面临诸多挑战，但全球适应和缓解气候变化的大趋势不会改变。

“当然，实现‘双碳’目标和推动气候投融资工作离不开金融机构的参与。”生态环境部应对气候变化司相关负责人表示，对于金融机构来说，这是一个难得的重大的发展机遇。

根据相关机构测算，中国2021年~2030年实现碳达峰的资金需求约为14万亿元~22万亿元，而从2030年碳达峰到2060年实现碳中和的资金需求则达百万亿元。

国际金融界普遍认为，应对气候变化本身将带来大量的资金需求，低碳资产具备越来越高的投资价值和增长潜力，金融机构需要及时调整资产组合并通过配置气候适应性资产来对冲高碳排放产业风险。

正如上述所言，不难看出，金融机构找准气候投融资的实践方向是推动“双碳”目标下各项工作顺利有序开展的重要基础。对此，生态环境部应对气候变化司相关负责人说：“我提几点建议，供金融机构参考。”

一是提高认识。金融机构要加强对“双碳”目标和绿色低碳转型的战略认识和统筹部署，主动顺应政策方向和发展大势，紧跟国家战略，服务好应对气候变化工作和实体经济，特别是要对标碳达峰碳中和“1+N”政策体系，发挥好金融助力“双碳”目标的作用，对国家自主贡献和应对气候变化目标作出系统性响应，积极部署低碳战略，将低碳要求嵌入自身的业务标准、风险控制、产品开发、业绩评价全流程，打造气候友好型金融机构。

二是抓好机遇。“双碳”目标的推动落实创造大量的商业机会和广阔的市场前景，必将成为金融机构新的业务增长点，金融机构要迎难而上抓好机遇，发掘绿色低碳项目的市场价值和投资潜力，拓宽气候减缓的融资渠道。特别要关注和支持具有创新技术和创业精神气候友好型企业，推动具有显著气候效应和社会影响的项目落地，形成有特色、可复制、易推广的气候投融资成功经验，为低碳转型和高质量发展提供充足的、多元化的资金保障。

三是防范风险。金融机构要关注气候变化及其应对政策给自身带来的风险和影响，建立科学高效的气候风险预警机制和管理体系，更好的收集管理披露工作，科学评估和有效化解气候变化对金融系统的影响和风险。“我们鼓励金融机构开展风险压力测试，围绕碳产品、碳减排量核算等方面开展工作，推动金融机构运用碳价信号指导经营管理决策，优化投资组合。”

四是强化治理。在“双碳”目标下，气候治理应当成为金融机构公司治理的重要组成部分。金融机构应当从机构、人员、制度等方面来强化相关工作。包括董事会和管理层有专人负责绿色低碳工作，成立专门负责绿色低碳工作的团队和部门，建立相关的监督检查和考核评估机制，推动形成绿色低碳的企业文化等。

国际实践，绿色金融拥抱中国方案

国际合作是提高我国绿色金融发展水平和推动全球绿色金融发展的重要途径。各国央行和金融监管机构开展了广泛的多边绿色金融合作，国际金融机构踊跃地参与主流可持续金融倡议。

当前，我国与欧盟、英国、法国、德国等双边绿色金融合作持续推进，“一带一路”绿色投融资水平不断提升，国际绿色资本流动加快，全球绿色金融能力建设进程稳步推进。

金融监管层面的合作方面，中国积极参与并支持二十国集团可持续金融小组、央行与监管机构绿色金融网络可持续银行和金融网络的国际多边绿色金融合作平台。

国际主流可持续金融倡议方面，新增2家中国金融机构加入赤道原则，新增31家中国金融机构加入负责任投资原则，新增12家商业银行加入负责任银行原则，新增2家保险机构加入可持续保险原则，新增28家中国机构加入气候相关财务信息披露工作组。

双边合作方面，中国与欧盟、英国、法国、德国、美国、卢森堡等国家和地区绿色金融合作稳步推进；绿色“一带一路”方面，《关于推进共建“一带一路”绿色发展的意见》和“一带一路”绿色发展伙伴关系倡议通过凝聚绿色发展共识，切实提高了“一带一路”沿线国家绿色投融资水平。

对于我国在与多国绿色金融的合作中取得的显著成绩，欧盟中国商会CCCEU副会长王稚晟感触颇深。他说：“中国和欧盟在绿色金融合作领域也拥有较高共识，双方持续推动绿色金融共同发展，减少跨境绿色投资难度与成本。”王稚晟告诉记者，从中欧合作情况来看，双方都十分重视绿色债券的发展，成功发行了多笔基于中欧共同分类目录的绿色债券。

2021年12月13日，中国建设银行澳门分行成功发行5亿美元3年期浮息绿色债券，这是全球首笔基于中欧《可持续金融共同分类目录》的绿色债券。

今年以来，中国银行（欧洲）有限公司成功参与了4笔社会责任与ESG指标与利率挂钩的银团贷款，投放金额总计超过了3.5亿欧元；在绿色金融方面，成功参与了爱尔兰最大固废循环处理公司的银团贷款，实现了在循环经济领域授信的突破。

今年5月11日，兴业银行香港分行在国际资本市场成功完成3年期6.5亿美元中欧《可持续金融共同分类目录》主题绿色债券的簿记和定价。

由此可见，我国绿色金融领域的国际领导力不断攀升。“接下来，要不断深化绿色金融国际交流与合作，深度参与绿色金融国际标准制定，在国际气候治理中提出更多中国方案，为绿色金融发展营造良好的国际环境。”张蓓掷地有声地说。

持续发力，大力发展绿色金融

绿色金融作为绿色发展的重要组成部分和重要推动力量，接下来，如何更好地推动绿色金融发展？对此，宣昌能表示，中国人民银行将按照党中央、国务院的统一部署，完整准确全面贯彻落实新发展理念，继续做好金融支持绿色低碳转型重点工作，为中国式现代化建设作出应有贡献。

为此，宣昌能列出了下一步推动绿色金融工作的四大重点。

第一，持续完善绿色金融标准，大力提升碳核算和环境信息披露水平，进一步完善绿色金融标准体系，推动标准中外接轨，加快开展转型金融标准研究，促进转型金融与绿色金融有效衔接，探索开发符合中国国情的金融机构碳核算方法，研究推出统一的金融机构环境信息披露指南，逐步拓展披露范围，稳步提升信息披露质量。

第二，用好用足金融政策，支持绿色低碳转型，研究开展绿色金融综合评价，有序扩大评价范围，拓展评价结果运用场景，引导金融机构用好结构性货币政策工具，为具有显著碳减排效益的项目提供低成本融资。在总结推广试验区成熟经验的基础上，适时开展试验区升级扩容工作。

第三，切实防范气候环境相关金融风险，完善气候风险压力测试方法，拓宽测试覆盖行业范围，更加全面分析气候风险敞口，探索开展气候风险宏观压力测试，系统评估经济社会绿色低碳转型的综合影响，鼓励金融机构将气候风险管理纳入发展战略和业务流程管理。

第四，深度参与绿色金融国际合作与治理，积极参与引领绿色金融和转型金融标准制定，协调开展转型金融发展、金融科技应用、绿色金融能力建设等重要工作，贡献更多中国智慧、中国方案。

此外，中国银行保险监督管理委员会政策研究局一级巡视员叶燕斐也表示，大力推动绿色金融发展，应当从四个方面持续发力。一是我国能源保供平稳有序，在此基础上应逐步形成有效能源价格机制；二是加快推进全国统一的自愿减排交易市场建设，从能源总量和强度“双控”向碳排放总量和强度“双控”过渡；三是银行业金融机构要重视完善信息披露机制建设，实现自身运营与资产端共同碳中和；四是细化完善绿色产业分类指标体系，为绿色产业融资与低碳转型提供持久动力。

我们有理由相信在各方的共同努力下，绿色金融将更加有力有效的支持经济社会绿色低碳发展。

来源：环境经济